Lorsqu’on prépare un achat immobilier, on pense naturellement au prix du logement et au montant du crédit. Pourtant, le prix affiché sur l’annonce ne correspond pas au budget total à prévoir.
Frais de notaire, frais de garantie, frais de dossier, assurance emprunteur ou encore éventuels travaux : plusieurs dépenses peuvent s’ajouter au prix du bien. Les anticiper permet d’éviter les mauvaises surprises et de construire un financement cohérent.
Chez Emprunte Courtage, nous intégrons l’ensemble de ces éléments dans l’étude du financement afin de déterminer le budget réellement accessible à chaque emprunteur.
Les frais de notaire : la première dépense à anticiper
C’est généralement le principal coût supplémentaire lors d’un achat immobilier.
Les frais d’acquisition, souvent appelés « frais de notaire », comprennent notamment les droits et taxes, la rémunération du notaire et différents frais liés à la transaction. Leur montant varie notamment selon la nature du bien et sa localisation.
Pour un logement ancien, ils représentent généralement une part plus importante du prix d’achat que dans le neuf. Il est donc essentiel de les intégrer dès le départ dans son plan de financement.
Les frais liés au crédit immobilier
Contracter un prêt immobilier entraîne également plusieurs frais.
La banque peut notamment facturer des frais de dossier pour la mise en place du crédit. Il faut également prévoir le coût de la garantie du prêt, qui peut prendre différentes formes selon le financement : caution, hypothèque ou autre dispositif de garantie.
À cela s’ajoute l’assurance emprunteur, qui protège l’emprunteur et la banque en cas de certains événements prévus au contrat. Son coût dépend notamment de l’âge, du profil et du niveau de garanties choisi.
Ces dépenses sont parfois oubliées lorsqu’un acheteur raisonne uniquement en termes de mensualité. Pourtant, elles participent directement au coût global du financement.
Les frais d’agence : à vérifier avant de faire son budget
Si le bien est vendu par l’intermédiaire d’une agence immobilière, des honoraires d’agence peuvent également s’appliquer.
Leur montant et la personne qui les supporte doivent être vérifiés dans l’annonce et dans le compromis de vente. Cela peut avoir une incidence sur le montant total de l’opération et sur la manière dont certains frais sont calculés.
Un bon réflexe consiste donc à ne pas se fier uniquement au prix affiché, mais à regarder précisément ce qu’il comprend.
Ne pas oublier les travaux et les dépenses après l’achat
Le financement d’un achat immobilier ne s’arrête pas au jour de la signature.
Travaux de rénovation, ameublement, déménagement, remplacement d’une chaudière ou simple remise en état : les dépenses qui suivent l’acquisition peuvent rapidement s’accumuler.
Prenons l’exemple d’un appartement acheté à Nantes ou dans une commune voisine. Le prix du bien peut sembler compatible avec le budget de l’acheteur, mais quelques travaux de peinture, une rénovation de la salle de bains et des frais de déménagement peuvent représenter plusieurs milliers d’euros supplémentaires.
Les intégrer dès le départ permet de ne pas se retrouver avec une trésorerie trop faible une fois propriétaire.
Quel budget prévoir au total ?
Pour connaître le véritable coût d’un achat immobilier, il faut donc regarder l’opération dans son ensemble :
- le prix du bien ;
- les frais d’acquisition ;
- les éventuels frais d’agence ;
- les frais liés au crédit et à sa garantie ;
- l’assurance emprunteur ;
- les travaux éventuels ;
- les dépenses liées au déménagement et à l’installation.
Le montant à prévoir dépend donc fortement du projet. Deux personnes achetant un logement au même prix peuvent avoir des besoins de financement très différents selon leur apport, les travaux prévus ou les conditions de leur crédit.
Anticiper les frais pour construire un financement adapté
C’est justement pour cette raison qu’il est important de définir son budget global avant de se lancer dans les visites.
Un courtier peut analyser votre situation, intégrer les différents frais et déterminer la solution de financement la plus cohérente avec votre projet. Cela permet également de savoir quelle part de votre apport personnel doit être conservée pour les dépenses liées à l’achat.
Chez Emprunte Courtage, nous accompagnons les futurs propriétaires dans la construction de leur financement, de l’évaluation de leur capacité d’emprunt jusqu’à la recherche des meilleures conditions de crédit.
Bien préparer son achat immobilier, c’est donc regarder au-delà du prix du bien pour connaître le coût réel de son projet.
