Créer une entreprise, reprendre un commerce ou développer une activité nécessite souvent un financement. Mais obtenir un prêt professionnel ne dépend pas uniquement de la rentabilité espérée du projet.
Avant de donner son accord, la banque cherche surtout à mesurer le niveau de risque et la capacité de l’entreprise à rembourser son emprunt.
La solidité du projet professionnel
Création d’entreprise, reprise d’une société, achat de matériel, acquisition d’un local ou développement d’une activité : chaque financement répond à une situation différente. La banque va donc s’intéresser au modèle économique, au marché, à la clientèle visée et aux perspectives de développement.
Un projet bien construit et clairement présenté permet de rassurer le financeur. À l’inverse, même une bonne idée peut être difficile à financer si son fonctionnement ou ses perspectives restent trop flous.
L’apport personnel : un signal important
L’apport du dirigeant fait également partie des éléments étudiés.
Il permet de montrer que l’entrepreneur s’implique financièrement dans son projet et peut contribuer à réduire le montant à financer. Dans certains projets, notamment lors d’une création ou d’une reprise, la présence d’un apport peut donc renforcer la solidité du dossier.
Mais il n’existe pas un montant d’apport universel pour obtenir un prêt professionnel. Les besoins varient selon le projet, son coût, le secteur d’activité et le niveau de financement demandé.
L’objectif est surtout de présenter un financement cohérent entre les besoins de l’entreprise et les ressources disponibles.
La capacité de remboursement de l’entreprise
C’est évidemment l’un des critères centraux pour une banque : l’entreprise sera-t-elle capable de rembourser son crédit ?
Pour répondre à cette question, l’établissement va examiner les revenus attendus, les charges, la trésorerie et les prévisions d’activité. Pour une entreprise déjà existante, les comptes des dernières années permettent notamment d’évaluer sa santé financière et son évolution.
Pour une création ou une reprise, le prévisionnel prend une importance particulière. Il doit montrer que le chiffre d’affaires envisagé est réaliste et que l’entreprise pourra supporter ses différentes charges, y compris les mensualités du futur emprunt.
L’expérience et le profil du dirigeant
La banque ne finance pas uniquement une entreprise : elle finance aussi un entrepreneur.
Son expérience professionnelle, ses compétences, sa connaissance du secteur et sa capacité à gérer l’activité peuvent donc être prises en compte dans l’analyse du dossier.
Prenons l’exemple d’un professionnel qui souhaite reprendre un commerce dans un secteur qu’il connaît depuis plusieurs années. Son expérience peut constituer un véritable point fort, notamment si elle est cohérente avec le projet présenté.
À l’inverse, lorsqu’un entrepreneur se lance dans un domaine qu’il connaît peu, il sera d’autant plus important de démontrer qu’il a préparé son projet et qu’il dispose des compétences ou des accompagnements nécessaires.
Les garanties demandées par la banque
Selon le montant et la nature du financement, la banque peut également demander des garanties pour limiter son risque.
Cela peut notamment concerner le financement d’un local professionnel, d’un fonds de commerce ou d’un investissement important. Les garanties peuvent prendre différentes formes et dépendent du projet et de l’établissement bancaire.
Elles font donc partie intégrante du montage du financement et doivent être anticipées dès la constitution du dossier.
Un bon dossier peut faire la différence
Obtenir un prêt professionnel ne consiste finalement pas à présenter uniquement un business plan et à attendre une réponse.
La qualité du montage du dossier compte autant que les chiffres eux-mêmes. Il faut être capable de présenter clairement son projet, de justifier ses besoins et de démontrer que le financement demandé reste cohérent avec les capacités de l’entreprise.
C’est justement l’intérêt d’un accompagnement par un courtier : prendre du recul sur le projet, identifier les points qui peuvent poser question et rechercher les solutions de financement les plus adaptées.
Chez Emprunte Courtage, nous accompagnons les professionnels dans leurs projets de création, reprise ou développement d’entreprise, en travaillant sur la construction du financement et la recherche de partenaires bancaires.
Un projet professionnel bien préparé, c’est avant tout un projet plus facile à défendre auprès des banques.
